农发贷 深度：互联网金融下一个风口在农村

互联网金融的下一个出路在哪里？近年来，农村互联网金融成为业内关注的焦点。

本月初，聚焦农村改革发展的顶层设计——《深化农村改革综合实施方案》发布。规划明确要求加快农村金融体系创新，扩大农村金融服务规模和覆盖面...

几天后，国务院办公厅印发《关于加快发展农村电子商务的指导意见》，全面部署引导农村电子商务健康快速发展。指导意见的出台，让如火如荼的农村互联网金融更加强大，备受关注。

目前国内农村互联网金融领域已经有翼龙贷、农发行贷、木金农、益农贷等P2P企业涉足，阿里旗下的京东金融、蚂蚁金服等互联网公司也开始部署。此外，正准备进入农村互联网金融的有利网络和短期网络，农村互联网金融规模化已成为趋势。相关人士表示，“互联网+农村金融”可以很好地发挥资源汇聚和流通的作用，是解决农民融资难、打通农村金融服务“最后一公里”的可行途径和新途径。与此同时，P2P平台天生就带有普惠金融的基因。弥补传统金融机构在农村地区覆盖不足，是P2P未来发展的巨大机遇。

虽然各大互联网金融公司都在与农村互联网金融市场展开激烈的斗争，但农村金融市场面临困境却是不争的事实。传统农村金融主要由农村信用社、农村商业银行、农业银行和邮政储蓄银行参与。然而，农村金融具有数量少、分散、风险高的特点，使得传统金融机构难以全面覆盖农村群体。

传统金融机构难以全面覆盖农村金融的原因之一是风险控制难。翼龙贷款董事长王思聪曾表示，由于农户的特点，平台上的贷款项目都是无担保的信用贷款。而且，农业、农村、农民地理位置的特殊性，对气候和技术的依赖性，以及自然灾害和人为灾害带来的隐患，使得农村金融风险受外界影响较大，不确定性较高，给风险管控工作带来一定困难。

信用信息系统的缺失也是互联网农村金融风险控制工作的一大制约因素。大多数农民群体从未与银行建立过信用关系，很少有人被纳入传统的信用信息系统，缺乏有效的信息。农村信用信息空空白需要填写。

此外，虽然互联网可以在空打破农村市场消费群体分散、分散分布的特点，但由于农村金融市场与互联网金融之间还有很长的路要走，而且由于农村互联网基础设施和普及程度不高，农村地区需要普及互联网才有互联网金融市场机会。

王思聪曾向媒体承认，翼龙贷款在农村市场已经67年没有赚到钱了。对于农村金融来说，提高金融化程度，加大技术、资金、销售的投入，需要8到10年的时间。

　　对此，业内专家认为，农村互联网金融正处在大发展的“风口”，机遇与风险并存，要推进农村金融服务深入发展，应加快农村金融服务立法，健全农村金融服务政策扶持体系，优化农村信用体系建设，加强农村金融服务网络建设记者 杨召奎