货币时间价值 安联证券：货币的时间价值

有一句口号叫“时间就是金钱”。其实时间对于投资理财来说是一个非常重要的因素。也许你卑微的小投资，经过时间的发酵，会成为难以想象的财富。投资者只有明白了钱的时间价值，才能真正掌握金融投资。事实上，所有的财务管理、保险和投资都是围绕货币的时间价值进行的。

当你借给别人一万元的时候，如果对方一年后还你一万元，你会不会有点不开心？这当然是因为钱是有时间价值的，一年后的一万元肯定不如一年前的一万元值钱。那么一年前的一万元，一年后应该值多少钱呢？这就需要了解金钱的时间价值。

说到钱的时间价值，必须讲两个专有名词。一个是最终价值，一个是现值。如果投资者去银行存1万元，银行存款的利息是2.5%。一年后，将有10，250元。这里，1万元是现值，10250元是终值。投资理财最重要的一件事，就是算出每一个现值对应的最终价值，以及最终价值对应的现值。

如果现值对应较大的终值，一种方法是保持时间足够长，另一种方法是保持利率足够高。因此，投资者要想通过理财实现财富自由，就需要尽快管理好自己的财富，在风险可以承受的前提下，找到投资回报率最高的理财产品。

现在，让我们看看不同时间和不同回报率之间的差异。让我们计算一下10年后3%收益率的价值。拿出计算器，1乘以1.03的10次方，算出10年后的最终值系数是1.3439倍。同样，可以计算出30年后的最终值系数为3.2434倍。也就是说，1万元，按照3%的年收益率计算，10年后是13439元，30年后是32434元。30年间增长了两倍多。如果年收益率高于3%，10年和30年后的最终价值系数会更高。当然，前提是风险可以容忍。

其实钱的时间价值，每个人都不一样。如果投资者每年投资1万元。我们把每年发放的相同数额的钱称为年金。按照3%的收益率，这个收益率大概就是买国债、存银行、买余额宝的收益率，很容易实现。十年后有116460元，30年后有405680元。这个年金终值系数是怎么来的？按计算器太麻烦了，金融工作者已经做好了不同收益率、不同时间的年金终值系数表。投资者可以在网上找到年金终值系数表，在表上轻松找到自己需要的年金终值系数。

确保长期稳定的回报率可以带来可观的财富。只要你不那么贪婪，控制住人性的弱点，就能像巴菲特一样实现财富自由。如果你能像巴菲特一样在证券市场保持20%的年回报率，那么你每年只需要投资1万元，30年后你就能以1181.9万元成为千万富翁。很多投资者都盼着发财，恨不得一年翻好几倍。这种心态肯定会影响未来的投资。或者调整心态，每年追求稳定安全的回报率，时间最终会给你回报。