捋 还原借贷过程、捋清案情脉络…打击套路贷有妙招

恢复借贷流程，理清案件脉络，将其逮捕...

他们有一个打击日常贷款的妙招

2016年9月起，上海市公安局刑侦总队第三支队开展打击“套路贷”违法犯罪专项行动。它日夜奋战，与犯罪团伙英勇奋战，摸清了他们的诈骗手段，抓获了一批违法犯罪团伙。去年，没有新病例。

反对“套路贷”的“上海经验”已在全国推广。

上海市公安局刑侦总队所在的中山路易贝路803号，因一部广播剧《刑警803》在90年代初成为传奇，“803”成为刑侦总队的代号。破案，抓贼，探秘，打恶...广播里曲折的故事，在很多年轻人心中埋下了一个“英雄梦”。如今，刑侦总队三支队的支队领导张晨，曾经就是这些年轻人中的一员。他还记得1994年警校毕业，刚来“803”时的心情。“五层楼，两个热水瓶，每天早上跑来跑去，感受着脚下的风，激动又兴奋”。当了24年警察，张晨和同事们为“803”一个个绘就了新的传奇。

找出“套路”，成功侦破首例“套路贷”案

“最严重的是只借了5万块。几个回合后，一栋房子就会被‘翻’了。”说起“路由贷款”，张晨皱起了眉头。“这种诈骗形式从2010年开始出现，2016年进入高发期。”

张晨所在的上海市公安局刑侦总队第三支队被称为“有组织犯罪侦查支队”。打击“套路贷”是支队近两年工作的重点。

2016年6月，上海警方接到报警，徐女士称自己贷款多还了，但仍遭到恶意讨债和非法拘禁。据徐女士反映:2016年4月，她向一家名为“上海商务咨询有限公司”的小额贷款公司借款20万元，因资金周转问题未能如期归还，随后欠款由20万变为60万。有人开始讨债，家里要按照他们的要求转账还款；6月，公司负责人陈某某又拿走了本应归还徐女士的20万元借条，要求她归还。徐女士别无选择，只能花7万元赎回借条。

专案组经调查发现，情况与许女士所说的大不相同:沈恒公司出具了许女士本人签署的多份借款合同，还提供了详细的银行流水，显示贷款全额确实已转入许女士账户。

“证据太全了，就像是专门准备的一样。”张晨回忆，当时他们整理了上海公安机关收到的类似案件，特别是搜索了恒逸公司的相关债务诉讼，先后在另一起案件中找到了恒逸公司起诉的公民蒋、陆。两人反映的情况与许女士几乎一模一样:姜于2016年4月向恒逸公司借款28.8万元，并在一张70万元的借条上虚假签字；陆想借15万，签了25万的借条。之后，公司发现他名下的房产已经抵押，他不仅不借钱，还殴打陆，要求他支付4万元“赔偿金”。

三个互不认识的受害者遭遇了完全相同的事情。“贷款公司掌握了所有证据，受害人只有一张嘴，无法为自己辩护。”张晨说，花了半个月的时间为姜和陆做笔录。“很多细节受害者都记不住。我们只能提炼问题，让受害者回忆每一笔贷款合同的场合和存在。人员、借用方式等细节还原了整个过程。”

工作队花了两个多月的时间整理受害者和嫌疑人之间的账户，并追踪涉案人员和相关公司之间的关系。犯罪团伙的作案手法和组织结构逐渐浮出水面。在环环相扣的套路中，张晨和同事们发现了于恒公司的真面目。“这种‘路由贷款’本质上是利用借贷作为诱饵，通过所谓的‘担保’和‘抵押’进行诈骗。”

成功侦破首例“套路贷”案后，张晨总结经验，与各公安局沟通，积极与检察院、法院沟通讨论。与市公安局法制部门共同出台了《关于办理套路贷刑事案件的工作意见》，形成了打击“套路贷”的“上海经验”，并在全国推广。

取丝取茧，从看似正常的行为中找出疑惑

在《803》中，警察们常说“勇者无畏，智者无敌”。出了任务，跟混混打架，勇敢的话；发现线索，破案，用智慧渲染。

“之所以‘路由贷款’可以‘设置’给受害者，是因为犯罪分子非常仔细地设计了借款流程。”张晨说，他们利用被害人急于借钱的心理，以无担保快贷为诱饵，通过“虚增债务”、“制造银行流水痕迹”、“胁迫逼债”、“虚假诉讼”等多种手段对被害人进行哄骗和威胁，有的甚至聘请法律顾问，一步步诱导被害人签署虚假的高额贷款文件。

为了摸清犯罪团伙的手段，专案组走访了金融办和银监局，经常坐下来与检察官和法官交流。此外，他们甚至去找一些私人借款人“上课”。“通过全面了解，我们可以从看似‘正常’的行为中找出异常的地方。”回想起多年来打击“路由贷款”，张晨觉得“智者无敌”没有其他捷径，“实在是尴尬。”

“晚上开个案例分析会。太困了就抽烟。”办案的时候，每次有进展，大家都要分析讨论。一旦讨论起来，就是十几个小时。“打开会议室的门，里面烟雾弥漫，就像浴室一样；再拉开窗帘，哦，天亮了。”

智慧就是这样“煮”出来的；成绩，也是这样“熬”出来的。

2016年9月以来，组织开展打击“套路贷”违法犯罪专项行动。截至2018年10月底，全市共打击“套路贷”违法犯罪团伙316个，抓获犯罪嫌疑人1770余人，为人民群众挽回经济损失12亿余元。专项行动开展后，发病率逐年下降。2017年“常规贷款”新增病例降至个位数，2018年11月底无新增病例。

“破案是一项团队工作，需要大家共同努力。”

在广播剧《刑警803》中，勇敢、足智多谋、坚强、睿智的男主角刘刚，是警界羽翼丰满的英雄，总能在关键时刻破案追凶、主持正义。

张晨似乎也是这样的性格:表情严肃，不苟言笑，眼神犀利。但在张晨看来，个人英雄形象只存在于艺术作品中，“在现实世界中，破案是一项团队工作，需要大家共同努力。”在“803”中，几个支队分工明确:一支队破命案，二支队破抢劫案，三支队扫黑，四支队打击毒品，五支队追捕，六支队进行街面侦查...“最重要的是互相配合。支持。”张晨说。

十几年前，在上海闵行、松江地区，有一条线索，一栋楼里聚集了近百人，始终没有出来，安装了几十部电话，令人怀疑。

经过多次调查，张晨和他的同事发现聚集在大楼里的人涉嫌从事电信诈骗。“当时内地电信诈骗不多，对我们来说也是一种新型案件。”在几个支队和当地警方的密切配合下，犯罪团伙一举被抓获。当警察破门而入时，“剧本”散落在这伙人的桌子上。“诈骗分为一行、两行和三行。每一层都是一个‘单元’，受害者被一步一步地安置进去。”张晨说，“如果分遣队之间没有密切配合，很难快速侦破这么大的案件。”

在张晨看来，团队合作并不意味着个人价值被掩盖。无论团队中的分工是什么，只要你努力，你就会取得成就。

“路由贷”最尴尬的时候，每天都有大量市民向刑侦总队报案。三个分队中有一位老警官负责接待。“有的受害者一进来就跪下，老同志们一个个安慰。”张晨说，有一段时间，他生病住院，去过的受害者问他在看哪家医院。

“大概有二三十个市民。我不知道他住在哪个病房。我一个一个找。我想去拜访并说声谢谢。”此时，张晨愣了一下。“我儿子说他觉得我很神秘，因为我在他睡觉的时候工作，他在我睡觉的时候上学。有时我觉得很感激他。”然后他说:“但是警察像这个老同志一样是值得的。”

居云鹏

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