假借 重庆一涉恶犯罪集团假借贷款名义骗取中介费

该团伙雇佣了一名银行推销员来指导面对面的签字程序。重庆一涉恶犯罪集团以贷款名义骗取代理费

□本报记者詹海峰

近日，重庆市公安局南岸区公安分局打掉一个假借贷款实施诈骗、暴力威胁被害人的涉罪犯罪集团，抓获成员20人，涉案被害人500余人，涉案资金800余万元。目前，法院已对涉案犯罪集团成员进行一审宣判。

配合警方调查后，群众前往该楼空自2017年7月以来，南岸区公安局接到多人报警，称与南滨路一家名为聚英利的贷款公司因贷款发生纠纷。民警了解到，纠纷的主要原因是公司没有按照合同约定借钱给客户，但双方之前签订的合同并没有说明如果一方不履行合同，如何退还客户支付的中介费。

警方介入后，虽然公司工作人员配合得很好，似乎积极与民警协商退还代理费，但在梳理分析报警线索后，警方认为并不是表面的合同纠纷那么简单。当警方进一步调查时，发现该公司已经倒闭，公司的管理层和员工都失踪了。

根据初步调查，警方发现该公司在吸引受害人签约时夸大宣传，但也为极少数受害人成功办理了小额高息贷款。未成功的受害者不愿意在进入退款程序前接受公司推荐的高息贷款。表面上看，这些纠纷都是受害者自己停止贷款引起的。警方判断，该公司使用这种似乎是受害者自身原因造成的伎俩，作为掩盖其违法行为的挡箭牌。虽然结果很清楚，但要找到证据并不容易。

办案民警调整侦查取证思路，掌握了突破全案的两大关键支撑。一是查明涉案公司业务员对客户的口头承诺，如“低息、低息、100%成功、不全额退款的大额贷款”，均为虚假承诺，受害人均未成功办理相关贷款业务。二是涉案公司未能履行约定的贷款义务后，受害者均要求退款，但仅以经营成本为借口，仅退还受害者不到30%的中介费。

同时，警方发现距离聚英利不远的一家名为中盈盛达的公司也存在类似纠纷，并发现两家公司的管理人员和财务人员共享同一贷款模式。

银行职员私下接受福利费

经进一步调查，办案民警发现一个疑点:与被害人当面签订借款合同的人都是两名银行业务员，但在正常银行业务中不可能在普通公司当面签订。警方以这两名银行业务员为突破口开展调查，他们很快解释了他们私下接受了公司的好处，被雇佣与受害人签订合同的事实。同时警方发现，他们办理的被害人业务申请材料基本都是私下扣留，没有交给银行，自然不会被银行通过。于是业务员趁机劝被害人申请高息微贷，被害人不同意直接进入退款流程。涉案公司正是通过这样一种面对面的合同程序，掩盖了骗取被害人中介费的犯罪事实。

南安警方查明犯罪事实后，于2017年11月16日、17日在重庆、贵州两地立即抓获主要犯罪嫌疑人林、李。据李介绍，为了诈骗，李、林先后成立了聚英利、中英两家贷款公司，并指使杨管理这两家公司实施诈骗。

“黑白脸”迫使受害者妥协

据办案民警介绍，与一般诈骗集团不同，涉恶犯罪集团内部组织结构严密，对一些坚持以暴力退钱的受害人构成威胁。

据股东李和负责两家公司管理的杨介绍，为了迫使受害人放弃退款，他们聚集了10多名不法分子，在退款谈判过程中互相配合，唱“黑白脸”，逼迫受害人妥协。一人唱“白脸”先说服客户接受退款条款。如果受害者不接受，另一群有纹身、剃光头的恶毒“黑脸”男子会包围受害者，主动挑起纠纷，并借机威胁或暴力殴打受害者，迫使受害者放弃大部分退款。

　　警方经布控，相继在成都、重庆等地将潜逃的20名涉恶犯罪集团成员全部抓获。