惠卡 初中毕业的深圳惠卡世纪老总如何骗走3万投资人的3亿元

惠卡世纪的门上依然有醒目的标语。本报记者邢炳银

“打造最受尊重和最有价值的全球企业之一”、“敢想敢做，兴业报国”、“为人类社会的和谐和平，为人们生活得更加美好贡献力量”。虽已被查封两个多月，但这些醒目的标语至今仍贴在深圳惠卡世纪集团有限公司办公室外墙上，让人一出电梯就能看到。

2月，深圳公安龙华分局侦破惠卡世纪涉嫌非法集资案，拘留法人代表何默松等18名犯罪嫌疑人，另一名犯罪嫌疑人被网上追逃。警方报告显示，汇卡世纪以高回报为噱头，从不特定的社会对象那里吸收资金，广东、北京、江苏等10多个省市的3万多名投资者被骗3亿多元。

而在案发前一天，惠卡世纪还过微信公众号发布《恳请党和国家接收惠卡世纪投靠和庇护，让惠卡世纪变为国家控股企业，让我们为国家更高效的效忠奋斗》的长文，并立下军令状：“8年之内将惠卡打造成为全球最大消费购物平台和世界顶级企业”。

现在，这是何默松在互联网潮流下的疯狂妄想。汇卡世纪如何运作吸收公众存款？投资者是如何受骗的？案件进展如何？近日，该网站采访了何默松、警方调查人员和投资者。

投资者半夜惊醒去提现

29岁的杰先生从江西吉安老家来到深圳工作10年，目前在宝安区一家生产安防产品的公司负责生产管理工作。2015年7月，一个陌生人加他为好友，不断推荐一款名为“汇卡世纪创业宝”的理财产品。后来他才知道对方是汇卡世纪的员工。

“他潜伏在好几个微信群，介绍惠卡世纪的理财产品，到处拉人，声称利息高达16.5%。”解先生说，他最初没在意，因对方又忽悠称他们公司搞了一个双倍收益活动，利息高达33%，而且保证随时提现。他于是动了心。

2015年7月23日，杰先生向“创业宝”支付了第一笔款项，仅1000元。让他安心的是，当天14点前发起提现后，当天就收到了账户。再加上收入高，他逐渐放松了警惕，投资金额从1000元增加到10000元，再增加到20000元和30000元。截至2015年10月底，他已累计投资汇卡世纪的“创业宝”和“汇新宝”8万元。

不利的消息接踵而至。2015年12月23日，惠卡世纪另一款理财产品“脱贫宝”刚上线5天，即有网友发帖称“朋友投资脱贫宝被骗”。两天后，又有一篇疑似为惠卡世纪前员工的网友发帖称公司发工资困难。

杰先生说，从那以后，微信群里就不时有人跳出来称赞惠卡世纪CEO人品好、眼光准，还说公司上市后，投资者可以拿原始股。1月29日，惠卡世纪还宣布，近期有人冒充公司员工，谎报公司情况，这让他暂时相信惠卡世纪经营正常。

不过解先生的疑虑未完全打消。2016年2月14日，在春节后上班第一天零时许，他从梦中惊醒后即打开手机，从理财产品中提现3万元后才安心睡下，当天下午提现到账。

此后，回卡世纪发生了巨大变化。公司连续几天宣布，要锁定投资者本金，取现需要30天，然后改成48天，再改成60天，直到要等90天。汇卡世纪解释称，为了彻底解决过年期间外部谣言和虚假攻击导致的客户在汇卡投资理财平台上恐慌跑路，给所有投资者一个冷静期，有必要将投资者资金锁定在汇信钱包、币钱包及其部分理财平台。

解先生坐不住了，2月22日，他和亲友到惠卡世纪办公地点，要求会见何某松，还要求提现。几经周折，他见到何某松，因言语不和，双方动起手脚后不欢而散，他空手而归。直至2月25日，他获悉龙华警方查封惠卡公司。

“我心想，这次我完了。”谢先生说，前三个月他一共投入本金8万元，除了提取3万元外，其余资金全部在水漂使用。

成立11家公司有10家为空壳

何默松目前被关押在深圳市宝安区看守所。本报记者邢炳银

主犯何某松在2月25日9时从香港入境深圳皇岗口岸时，被民警抓获。深圳市公安局经侦支队二大队副大队长姚志亮介绍，彼时，他的员工何某正携带13台存有关键数据的电脑和4枚公章候在皇岗口岸，欲与其汇合。何某松原本打算取得这些关键证据后转移至香港，并潜逃。

当天下午，深圳警方彻底收网，抓获犯罪嫌疑人28名，缴获涉案电脑一批、账本一箱、u盾等材料。

何某松供述称，他是贵州德江县人，1981年出生，1997年读高一时，离家出走，外出打拼。

根据他的描述，他在一家小企业工作，在街上摆摊，卖报纸。最辉煌的时期是2009年到2011年。他在山东威海卖海景房，赚了1000万。之后，他去香港创业，但由于不熟悉香港的营商环境，创业失败。2013年4月，他从香港来到深圳，创办汇卡世纪。

姚志亮介绍，惠卡世纪构建26个创业团队，有研发工业机器人、物联网的，有研发“小自传”的，还有研究“车小宝”、“装小宝”等项目。2014年9月，惠卡世纪开始线上融资，先后发布“惠信钱包”、“创业宝”、“惠信宝”等7个融资平台。

这些融资平台的共同特点是承诺更高的年利率，可以随时提现。比如“汇信钱包”是10%到16%，“创业宝”是16%，最高的是“人人创”，达到18%。

此外，惠卡世纪通过第三方支付平台收取投资款项。投资金额进入第三方支付平台后，会立即转到惠卡世纪或何某松个人的银行账户。投资者提取本金、利息时，惠卡世纪后台打款专员使用何某松等6人银行卡转给投资者，此银行账户资金全由何某松掌管。

承诺给投资者这么高的回报，又要给近千名员工发工资，慧卡世纪靠什么来发这笔钱？何默松沉默了几秒钟后说:“目前每个项目都没有收益，主要是靠后期投资人的钱来补足前期投资人的本金和利息。”

“等26个创业项目中做成了一两个项目，被风险投资看中，上市后，就能抵补其他项目的费用”，身在看守所的何某松不时提及他的构想，“我原本想构建100个创业项目，形成一个创业链，打造一家世界一百强的科技及服务企业，全球最大的消费购物平台。”

姚志良表示，汇卡公司注册了深圳前海昊天科技有限公司、深圳市子优天下网络咨询有限公司等11家公司，实际上只有一家公司有业务往来，其余10家公司都是空空壳公司。“他们开了一家汇鑫餐厅，生意不好。他们开了一家便利店。架子上只有几瓶水，没有其他商品。它完全是一只蝎子。”

惠卡世纪模式的弊端很快显露。2015年12月，关于公司的各种负面消息不断传来后，投资者人心惶惶，欲挤兑提现时，惠卡世纪不堪一击，不得不接连发布公告，锁定提现期限，在倒塌前夕，被公安机关立案侦查。

“进入看守所后，我学习了刑法，意识到自己是非法吸收公众存款。”何默松坦言，自己学过历史和管理等专业知识，但错过了法律。“这是我最大的失败。如果我以前学过刑法，我绝对不会做这种模式。我认罪。”

侥幸心占了上风，落得“蛋打鸡飞”下场

作为一个有经验的人，何默松认为目前的P2P平台风险很大，不建议投资者投入。对于创业者，他建议不要心存侥幸，不要认为国家在鼓励互联网金融的发展，而是要涉足涉嫌违法违规的融资项目。

“人毕竟是贪的，能赚一点就多赚一点，慢慢地朝里面投，投到最后就什么都没了。”解先生反省道，当他看到惠卡世纪的广告语“争创世界一百强，为中华民族复兴而奋斗”时，内心觉得该公司很虚幻，对该公司不放心，但因侥幸心理占了上风，最终落得“鸡飞蛋打”的下场。

姚志良提醒，投资者要意识到投资所涉及的风险，具备基本的投资理财知识，不能简单地看到高收益、高回报。如果公司有一定规模，大胆投资是安全的。“和汇卡世纪一样，成立短短两年，就以高息股权回报为噱头，大肆宣传，这需要警惕。”

一些犯罪嫌疑人还变聪明了，为让自己的行为看起来合理化，遂降低利息，利用依法注册登记成立的公司公开宣传，吸收资金。针对这一特点，姚志亮还特别提醒道：“投资者要提高认识，到工商注册登记机关了解公司的认缴和实缴数额，了解公司的运营方式等信息，避免上当受骗。”

据龙华公安分局透露，目前，何某松等18名犯罪嫌疑人被警方以非法吸收公众存款罪依法刑拘，羁押在宝安区看守所。下一步，警方将继续追缴惠卡世纪的投资资金。